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深圳金融科技五大“秘诀”领跑(pao) 抢占(zhan)金融竞争制(zhi)高点,传统(tong),企(qi)业,银行

证券时报记者 卓泳 吴瞬

作为经济社会进展的重(zhong)要“引擎(qing)”,金融与科技相互融会与裂(lie)变的趋势越发明显,并形(xing)成了金融科技这一新业态(tai)和新形(xing)式(shi),为传统(tong)金融业变革注入强大的动能。目前,金融科技已渗透到消费金融、供应链金融、财(cai)产管(guan)理等各个领域,构建(jian)了诸(zhu)多新兴金融生态(tai),进展金融科技已成为全球各大金融中心城市竞相布局的“主(zhu)战(zhan)场”和计谋“风口”。

作为全国科技创新实力最强、创新企(qi)业密度最大、技术创新场景最丰富(fu)之一的深圳,在金融科技领域基础优、起步早、政策支持力度大,目前已形(xing)成较(jiao)为完备的金融科技生态(tai)体系(xi),还在近期立下了“扶植成为具有国际影响力的金融科技中心城市”的方针。

深圳进展金融科技有怎样的“家底(di)”?在国内领跑(pao)的“秘诀”是什(shi)么(me)?又将如何(he)迈向“全球金融科技中心”?

行业雁阵款(kuan)式(shi)初显

精准灌溉实体经济

金融太空舱、智能柜员机、仿真机器人……含“科”量(liang)满满的银行网点让人们告别已往排长队和庞大的金融业务办理过程,也让银行网点变得更加生动、风趣。这只是科技元素(su)融入人们金融生活中的其中一个缩影,往常,科技正(zheng)逐渐渗透到金融行业的“肌理”,从里到外地改变金融业的效率(lu),提升客(ke)户服(fu)务的温度。

金融科技持续渗透的面前,离不开一批技术“大拿(na)”的有力支撑。2022年4月(yue),中国邮政储蓄银行新一代(dai)小我私家业务分布式(shi)焦点系(xi)统(tong)全面投产上线,这是中国银行业第一家把(ba)全量(liang)业务全天候运行在自立分布式(shi)架构之上的银行焦点系(xi)统(tong)。据悉,这套系(xi)统(tong)可为中国邮储银行6.37亿小我私家客(ke)户、4万个网点,提供日均20亿笔、峰(feng)值6.7万笔/秒的交易(yi)处置惩罚能力。该系(xi)统(tong)基于(yu)鲲鹏硬件底(di)座、openGauss开源数据库与GaussDB分布式(shi)云数据库共同打造,是华(hua)为数字(zi)金融军团在助力传统(tong)金融转型进级和提质(zhi)增效方面的一大“力作”。

华(hua)为公司表示,扎根金融行业,深切业务场景,华(hua)为数字(zi)金融军团将围绕筑牢基础设施、深耕架构转型、助力业务创新三大计谋方向,从韧性可靠、绿(lu)色智简的基础设施,五大场景智慧化业务引擎(qing),面向用户和场景的情景化数字(zi)交互,以及金融服(fu)务的创新方案四个层面系(xi)统(tong)性打造产物和方案,为行业办理难题。

华(hua)为只是深圳金融科技企(qi)业雁阵布局中的“头雁”,平安(an)科技、招(zhao)商金科、腾(teng)讯金科、微众银行等一批全球抢先的金融科技龙头企(qi)业,以及腾(teng)讯微保(bao)、乐信、WeLab汇立集团等一批中腰部企(qi)业构建(jian)而成的金融科技生态(tai)体系(xi),使(shi)深圳成为了亚太金融科技的领跑(pao)者。据悉,深圳有20家金融科技企(qi)业入选香蜜湖(hu)金融科技指数,数量(liang)约占(zhan)国内的1/4;有21家金融科技企(qi)业入选2021年度毕马(ma)威金融科技“双50强”榜(bang)单。

“金融业是传统(tong)服(fu)务业,金融科技除了提升客(ke)户的服(fu)务体验之外,更重(zhong)要的是对内助力提质(zhi)增效,这不停是金融业可持续进展的重(zhong)要支撑。”招(zhao)商金科总司理高宏接受记者采访时引见,随着招(zhao)商局集团金融版图的不断扩大,招(zhao)商金科也应运而生,除了服(fu)务集团内部金融业务板块,招(zhao)商金科还将触角延伸至外部金融机构,将金融科技底(di)层技术运用到更广漠(mo)的金融领域,助力金融业数字(zi)化转型。

插上科技的“翅膀(bang)”,金融“活水”更能实现(xian)对实体经济的“精准灌溉”,助力中小微企(qi)业走出资金逆境。深圳亿思腾(teng)达集成股分有限(xian)公司是一家主(zhu)营芯片分销的企(qi)业,因为上下游的账期差别,对资金有比较(jiao)大的需(xu)求。但长时间以来,公司在融资方面不停有三大“拦路虎”——抵质(zhi)押(ya)物不足,申请流程不便,用款(kuan)期限(xian)不敷(fu)灵活。公司董(dong)秘、副总司理、财(cai)务总监张昱华(hua)表示,在了解到微众银行推出的科创贷产物后,抱着试一试的态(tai)度提出申请,“整个过程手(shou)机操作,不必提供任何(he)的纸(zhi)质(zhi)材料,也不需(xu)要典质(zhi),从申请到获(huo)批只花了几秒钟。”张昱华(hua)表示。

微众银行行长助理公立对记者引见,为了给科技创新领域的中小微企(qi)业提供差别化的金融服(fu)务,微众银行在微业贷产物成功形(xing)式(shi)的基础上,延伸打造了微业贷科创贷款(kuan),提升了客(ke)户服(fu)务效率(lu)和用户体验。相较(jiao)于(yu)传统(tong)小微企(qi)业贷款(kuan),微业贷科创贷款(kuan)拥(yong)有更高的授(shou)信额度上限(xian),同时拥(yong)有更低的贷款(kuan)利率(lu)。据悉,目前,在深圳2.1万家国家级高新技术企(qi)业中,有超过42%的企(qi)业申请了微业贷科创贷款(kuan),为深圳地区科创企(qi)业累(lei)计授(shou)信超310亿元。

中小企(qi)业遍地开花的深圳,孕育了微众银行、乐信、WeLab汇立集团等一批专(zhuan)攻小微信贷服(fu)务的金融科技企(qi)业新星,不断破(po)解中小企(qi)业融资难题。“2022年我们施展了数字(zi)科技能力助力小店疫后苏醒,前三季(ji)度向小微企(qi)业名(ming)誉乞贷约150亿元;另外一方面,公司通过线上线下融会的新形(xing)式(shi),帮(bang)助银行高效触达优质(zhi)小微客(ke)群,提升信贷焦点能力。”乐信CEO肖文杰表示,金融科技使(shi)金融活水源源不断地对实体经济各领域精准滴灌,施展了“连接器” 和“催化剂”的重(zhong)要功能。

五大“秘诀”领跑(pao)

家当生态(tai)加速成形(xing)

“头雁”积极引领、新秀企(qi)业强势突起,还有更多金融和科创企(qi)业加速布局,深圳金融科技家当已蔚然成风。2022年6月(yue)发布的《中国金融科技燃指数呈(cheng)报(2022)》表现(xian),深圳金融科技总指数仅次(ci)于(yu)北京、上海,排名(ming)全国第三。另外,在最新一期全球金融中心指数(GFCI 32)中,深圳的金融科技指数位列全球各大城市第七名(ming)。

深圳金融科技领跑(pao)的“秘诀”是什(shi)么(me)?证券时报记者综合多位受访人士看法(fa)梳理出以下几点缘故原由(you):

第一,形(xing)成了合理的金融科技企(qi)业雁阵布局。目前,深圳拥(yong)有平安(an)科技、招(zhao)商金科、腾(teng)讯金科、微众银行等一批全球抢先的金融科技龙头企(qi)业,还不断涌(yong)现(xian)出金融科技服(fu)务商、虚拟银行、虚拟保(bao)险(xian)等持牌金融机构的科技子公司,富(fu)有特色、形(xing)式(shi)多元的金融科技企(qi)业正(zheng)向深圳汇聚(ju)。香港中文大学(深圳)高级金融研究院研究员吴海峰(feng)认为,龙头金融科技企(qi)业在技术上的不断投入,进一步进步了金融科技在企(qi)业数字(zi)化业务上的渗透率(lu),并提供了源源不断的运用场景。从龙头企(qi)业的研发投入来看,最近三年,腾(teng)讯研发投入年均增长超30%,仅2019年至2021年三年研发投入已超过1200亿元;华(hua)为2021年一年的研发用度就高达1427亿元,占(zhan)销售收入的22.4%。龙头企(qi)业和技术实力,成为了金融科技进展的坚实后盾(dun)。

第二,落地了一批重(zhong)要金融科技基础设施。如央行数字(zi)货(huo)币研究地点深圳设立了金融科技研究院和金融科技公司;在深设立的国家金融科技测(ce)评中心,在金融科技行业标准制(zhi)定、标准切合度测(ce)评等方面施展了重(zhong)要作用;此外,鹏城实行室、粤港澳大湾区数字(zi)经济研究院、新一代(dai)通信与智能较(jiao)量(liang)争论研究院等围绕金融科技开展遍及研究,为行业进展作出了积极孝敬。

第三,拥(yong)有丰富(fu)的金融科技运用场景。当前,金融科技在深圳的银行、保(bao)险(xian)、证券、基金、支付、供应链金融等各细分领域得到遍及运用。好比,深圳作为国内首批数字(zi)人民币试点城市,完成了国内首个面向"大众的可控测(ce)试,落地国内首个数字(zi)人民币教培机构预付式(shi)平台,数字(zi)人民币的运用场景超过105万个。“金融科技是要靠运用场景去推动的,没(mei)有场景推动,相关技术就不能被验证。深圳的一大优势就是运用场景丰富(fu),包括金融行业的前端、后端、中台等均有涉及。”吴海峰(feng)对记者表示。

第四,拥(yong)有较(jiao)为美满的人才培养(yang)体系(xi)。2019年,深圳启动“深港澳金融科技师”专(zhuan)才计划,该计划实行三年来,已形(xing)成了集“培训、考试、认定”为一体的金融科技人才培养(yang)机制(zhi),逐渐成为大湾区金融科技生态(tai)的基础性人才平台。深圳市地方金融监督管(guan)理局提供的数据表现(xian),迄今一共产生了1709名(ming)一级持证人和75名(ming)二级持证人,进一步增厚了大湾区金融科技的人才储备。同时,深圳大学联合微众银行成立了国内首个金融科技学院,可进行本硕博培养(yang),已招(zhao)收300余人。“深圳通过全面布局人才培养(yang)体系(xi),办理金融科技行业在人才基础和人才活动等方面遭遇的瓶颈,为行业疾速、健(jian)康、创新进展提供有力支撑。”深圳市金融科技协会园区运营部副总监辛慕(mu)榕表示。

第五,政策保(bao)证走在全国前列。深圳是国内最早关注和支持金融科技进展的城市之一,并在金融业“十四五”规划中提出了扶植全球金融科技中心的方针任务。早在2017年,金融科技还是新兴事物时,福(fu)田区政府就率(lu)先布局,出台了我国地方政府首个金融科技专(zhuan)项政策,并通过在全国范围内的“七个首创”,奠定了金融进展焦点区的优势地位:在全国范围内出台首个地方政府金融科技专(zhuan)项政策、首个金融科技专(zhuan)项人才嘉奖条款(kuan),发布首个反映(ying)金融科技家当进展指数——香蜜湖(hu)金融科技指数,设立首个专(zhuan)项奖——香蜜湖(hu)金融科技创新奖,举办首个金融科技特色的人才季(ji)——湾区(深圳)金融科技人才节,组建(jian)首个金融科技智囊团——金融科技专(zhuan)家委员会,打造首个金融科技空间载体——湾区国际金融科技城。2022年4月(yue),深圳市还出台《深圳市搀扶金融科技进展若干步伐》,填补了市级层面金融科技政策的空缺。同年9月(yue),《深圳市金融科技专(zhuan)项进展规划(2022-2025)(公然征求意见稿(gao))》出炉,提出要将深圳扶植成为具有国际影响力的金融科技中心城市。

手(shou)持科技“好牌”

抢占(zhan)金融竞争制(zhi)高点

依(yi)附强大的进展质(zhi)量(liang)和韧劲,深圳金融业已成为深圳的支柱家当之一。2022年,深圳金融业增加值首次(ci)冲破(po)5000亿元大关,居国内大中城市第三位,增速居一线城市首位。但放眼全国,深圳的金融体量(liang)与北京、上海还有不小差距,深圳为什(shi)么(me)以及凭什(shi)么(me)扶植在国内以致(zhi)国际上有影响力的金融科技中心城市?

首先,金融科技已成为数字(zi)化时代(dai)全球金融竞争的制(zhi)高点,国内及国际上金融业发达的地区都在发力抢占(zhan)金融科技进展先机。“金融科技是金融行业未来的重(zhong)要基础设施,金融科技能够以高效、低成本的方式(shi)激发金融行业潜力,在这种背(bei)景下,金融科技行业的计谋作用非常重(zhong)大。”吴海峰(feng)认为。深圳对金融科技的重(zhong)要性也有深刻的理解,深圳市地方金融监督管(guan)理局有关担(dan)任人表示,历史源远流长的金融业,正(zheng)与当下最前沿的科学技术相结(jie)合,催生出新的业务形(xing)式(shi)、运用场景和特色产物。当前各国竞相布局金融科技,并呈(cheng)现(xian)出多点开花、多头并进的趋势。从进展势头良好的北美洲、亚洲及欧洲,到疾速突起的南(nan)美洲、澳洲、非洲,金融科技已成为全球各地金融机构群集资本、提升效能、谋求长时间进展的必然挑选。

此外,“无科技不金融”。深圳手(shou)持一张科技“好牌”,大大增加了进展金融科技的胜(sheng)算。华(hua)为、腾(teng)讯等一批科技龙头集结(jie)深圳,给金融科技的进展提供了硬核(he)支撑。华(hua)为公司表示,华(hua)为数字(zi)金融军团保(bao)持持续创新,刚(gang)强深切场景,携手(shou)客(ke)户和伙伴,进级专(zhuan)业化服(fu)务能力,持续创新办理方案,释放数字(zi)临盆力,助力金融行稳致(zhi)远。腾(teng)讯方面,其金融科技已开始接棒游戏业务,成为公司未来的新增量(liang)。腾(teng)讯2021年财(cai)报表现(xian),腾(teng)讯金融科技及企(qi)业服(fu)务收入1722亿元,占(zhan)比为31%。在以龙头企(qi)业为焦点形(xing)成的科技生态(tai)中,平安(an)、招(zhao)商等一批金融行家也能疾速汲取科技养(yang)分,并为金融行业量(liang)身(shen)定制(zhi)更“合身(shen)”的办理方案,助力金融业更好服(fu)务虚体经济。

载上金融科技的“引擎(qing)”,深圳这座只有40年历史的新兴城市便“如虎添翼”,在对标伦敦、纽约等数百年国际金融中心的路上大步前行,以致(zhi)实现(xian)弯道超车。“高端要素(su)会聚(ju)、市场资本丰富(fu)、雁阵款(kuan)式(shi)成形(xing)、专(zhuan)业服(fu)务支撑,深圳市已充分具备打造全球金融科技中心,扶植国际家当洼地的条件。”辛慕(mu)榕对记者表示。

更为重(zhong)要的是,深圳作为以实业兴市、科技兴市的城市,金融科技对实体经济的推动不可小觑。深圳金仕达总司理王森表示,随着创新技术的不断进展与冲破(po),金融科技的运用为增强和美满我国古代(dai)金融监管(guan)进展、强化稳定金融保(bao)证体系(xi)、维护国家金融安(an)全具有重(zhong)大意义;助推金融业务筑牢风险(xian)防线,增强金融资本配置,推进多条理金融市场的高质(zhi)量(liang)进展,进而提升金融服(fu)务虚体经济质(zhi)效。“一方面,金融科技赋能金融综合运用场景,推动金融创新监管(guan),强化金融安(an)全网扶植,提振金融风险(xian)防控能力,守(shou)住不发生系(xi)统(tong)性风险(xian)底(di)线;另外一方面,人工智能、大数据、区块链等创新技术的不断美满进展,创新技术与金融服(fu)务融会程度进一步加深,极大程度加速了金融业务本身(shen)的创新进展,提升中国特色金融市场扶植水平,为金融更好服(fu)务虚体经济奠定坚实基础。”王森认为,金融与科技双向互促(cu),在安(an)全互信的情况(kuang)中,共同推进深化服(fu)务虚体经济进展的良性循环生态(tai)。

剑指“全球金融科技中心”

人才为决胜(sheng)关键

深圳如何(he)发力铸就全球金融科技洼地?

金融科技作为以技术驱动的一种金融创新,是深化金融供给侧布局性革新、增强金融服(fu)务虚体经济能力的关键引擎(qing)。面对金融科技日新月(yue)异的行业变化,深圳如何(he)抢抓机遇,结(jie)合自身(shen)资本禀赋、家当需(xu)求和地区现(xian)实,是一个颇具挑衅性的新课题。

对此,深圳立下了“大方针”。2022年初,《深圳市金融业高质(zhi)量(liang)进展“十四五”规划》正(zheng)式(shi)发布,提出“着力打造全球创新资本形(xing)成中心、全球金融科技中心、全球可持续金融中心、国际财(cai)产管(guan)理中心”等方针。深圳市地方金融监督管(guan)理局有关担(dan)任人表示,通过扶植全球金融科技中心,将助力深圳扶植有影响力的全球金融创新中心,有效提升深圳在金融服(fu)务创新、金融标准制(zhi)定、金融风险(xian)管(guan)理等方面的国际话语权,增强深圳对全球高端金融资本的会聚(ju)能力和配置能力。

而在深圳以致(zhi)整个金融科技行业目前面临的共性问题上,多位业内子士都关注到金融科技人才短缺的问题。“全球人才短缺加上市场需(xu)求扩大,使(shi)得深圳以致(zhi)整个大湾区对于(yu)金融科技人才的需(xu)求都明显大增,竞争加剧(ju)。因此,为进展金融科技人才投放更多资本,提供更多政策支持与配套步伐,通过大湾区内的专(zhuan)业资历互认加速人才活动等,都有助于(yu)扩大本地金融科技人才库。”澳洲管(guan)帐师公会华(hua)南(nan)区委员会副会长陈建(jian)峰(feng)说(shuo)。

辛慕(mu)榕也表示,金融科技人才布局性短缺的问题是金融科技行业进展的一大挑衅。“金融科技新风口,科技变革金融传统(tong)业态(tai),金融科技行业人才缺口高达150多万。深圳未来需(xu)持续开展多条理、特色化一揽子步伐,搭建(jian)人才流通绿(lu)色通道,帮(bang)助选拔培育优质(zhi)的金融科技专(zhuan)业人才。”

事实上,深圳早已开展了金融科技的“揽才”计划。支持“深港澳金融科技师”专(zhuan)才计划进级迭代(dai),进一步美满课程体系(xi)、优化课程布局、丰富(fu)课程内容、提升课程质(zhi)量(liang);开展标准课本、培训课件和教授(shou)教养(yang)案例的多语种翻译(yi),持续提升国际认可度和影响力。勉励更多深圳高校开设金融科技专(zhuan)业,开辟人工智能、数据挖掘、名(ming)誉评价、风险(xian)评价等课程体系(xi)……深圳目前正(zheng)在不断强化金融科技人才培养(yang)。

除增强人才培育之外,深圳还描绘了五条清楚的实现(xian)路径(jing)。深圳市地方金融监督管(guan)理局有关担(dan)任人表示,一是积极助推金融科技技术创新。支持金融机构、科技企(qi)业和研究机构开展底(di)层关键技术、前沿技术研发;二是努力培育金融科技龙头企(qi)业,增强金融科技领军企(qi)业培育等;三是提升金融科技运用水平,拓(tuo)展金融科技在客(ke)户营销、业务交易(yi)、金融监管(guan)、风险(xian)管(guan)理等方面的运用等;四是增强金融科技人才培育;五是美满金融科技投融资体系(xi),支持金融科技企(qi)业对接资本市场,支持切合条件的金融科技企(qi)业IPO、再融资和并购重(zhong)组等。

作为金融领域的重(zhong)要创新,金融科技的进展方兴未艾,同时面临技术更迭和金融监管(guan)等带来的挑衅和课题。陈建(jian)峰(feng)认为,新型技术为金融科技监管(guan)带来全新课题,如何(he)“以科治(zhi)科”有效推动金融智能监管(guan)的不断进展与美满,从而让整个生态(tai)圈能够更加有序开放并推动持续的创新,令更多机构迎来更大进展空间,将是政府、企(qi)业、高校研究机构和专(zhuan)业团体未来需(xu)要思索与应对的重(zhong)要课题。

高宏也指出,要强化金融科技管(guan)理,健(jian)全多方参与、协同共治(zhi)的金融科技伦理规范体系(xi),构建(jian)互促(cu)共进的数字(zi)生态(tai)。在保(bao)证安(an)全和隐私前提下推动数占(zhan)有序同享与综合运用,充分激活数据要素(su)潜能,不断壮大开放创新、互助共赢的家当生态(tai),买通科技成果(guo)转化“最后一千(qian)米”。

本版图片来源:受访公司 图虫创意

发布于(yu):广东省
 
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