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融信网人工客服电话
2023-04-25 11:28:46
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解密邮储银行2023年报:五(wu)大差别化增长极催(cui)化六项20%+高(gao)增长,没(mei)有良贷款率,同(tong)比增长,行业

近日,中(zhong)国邮政储蓄银行公布年报,从(cong)这份成绩单能够看出,该行在2023年景功抵抗市场风险实现妥当增长。

年报显示,截至(zhi)2023年末(mo),邮储银行总资产较(jiao)上年末(mo)增长11.80%达到(dao)15.73万亿元,营业收入同(tong)比增长2.25%至(zhi)3425.07亿元,净利润同(tong)比增长1.25%至(zhi)864.24亿元。更不足为奇的(de)是,邮储银行资产结构进(jin)一步优化,存贷比持续提拔,净息差2.01%继续保持同(tong)业领先,并将没(mei)有良贷款率控制在0.83%,拨备覆(fu)盖(gai)率稳居347.57%,各项风险指标均保持行业优秀程度。

公司董事会也提出了向全(quan)体平凡股股东派发现金股利每(mei)10股群(qun)众(zhong)币2.610元(含税(shui)),共计群(qun)众(zhong)币258.81亿元(含税(shui))。以(yi)3月(yue)28日发布年报当天的(de)股价4.76元较(jiao)量争论(lun),邮储银行股息率达到(dao)5.5%,而且市盈率(TTM)唯一5.47倍,属于妥妥的(de)低估值高(gao)股息标的(de),以(yi)后是妥当投资者青睐的(de)品种之一。

优化资产负债结构:净息差2.01%行业领先

2023年中(zhong)国银行业息差持续收窄,凭据国家金融监督管理总局最新公布的(de)数据,整个银行业的(de)净息差已经下落到(dao)1.69%。邮储银行年报里的(de)一大亮点,就是将净息差控制在2.01%处(chu)于行业领先程度,2023年利息净收入同(tong)比增长更是达到(dao)了3%,比2022年的(de)增幅提高(gao)1.44个百分点。

邮储银行行长刘建(jian)军4月(yue)2日在2023年度业绩发布会上,表明了邮储银行实现较(jiao)高(gao)净息差的(de)两大原因。起首在资产端是聚焦服务(wu)实体经济,实现信贷总量的(de)合理增长,在2023上半年基本完成全(quan)年信贷范(fan)围增长安排的(de)70%以(yi)上,下半年把剩余的(de)信贷范(fan)围更多地配(pei)置向五(wu)大差别化增长极。

一方面,全(quan)年没(mei)有含单子的(de)贷款增长接近万亿元,同(tong)比多增2639亿元,创下汗青新高(gao)。另一方面,信贷差别化增长极贷款新增了5543亿元,同(tong)比多增1715亿元。特别是去(qu)年批发信贷整体来看需求没(mei)有足,然则邮储银行的(de)批发贷款增速较(jiao)行业平均高(gao)出4%,新增批发贷款的(de)占比较(jiao)行业平均高(gao)23%。各个重点产品均衡发力下,信贷差别化增长极的(de)余额突破了5万亿元,占各项贷款余额的(de)6成以(yi)上,达到(dao)62%,如许既充分支持了实体经济,也巩固(gu)了资产端的(de)息差优势。

在负债端,邮储银行围绕存款高(gao)质量发展下功夫,将2023年存款付息率控制在1.53%,处(chu)于上市银行的(de)最优程度,且同(tong)比下落了8个基点。如许依靠优化资产端质量、控制负债端付息成本“左右开弓”,邮储银行实现了净息差上的(de)行业领先优势,也为全(quan)年实现864.24亿元净利润打牢基础。

邮储银行副行长兼首席风险官(guan)姚红指出,因为全(quan)面、卖力地落实了羁系关于资产分类的(de)新标准,2023年资产质量更加扎实,将没(mei)有良率控制在0.83%,同(tong)比下落了1个基点,没(mei)有良生成率是同(tong)比持平,逾期贷款率0.91%,同(tong)比下落4个基点。“我们目前的(de)关注率+没(mei)有良率是1.51%,是行业平均程度的(de)一半。”

2023年,邮储银行还加强了对公贷款中(zhong)房地产和地方融资平台的(de)风控,把个别出险的(de)大额对公客户、潜在风险项目归(gui)入了没(mei)有良。邮储银行副行长兼首席风险官(guan)姚红表示:固(gu)然房地产的(de)没(mei)有良率上升至(zhi)2.45%,然则仍然处(chu)于行业较(jiao)低程度。“地方融资平台我们归(gui)入没(mei)有良的(de)客户目前还本付息是正(zheng)常(chang)的(de),没(mei)有逾期。”2023年邮储银行还加大了没(mei)有良的(de)清(qing)收处(chu)置,批发和对公贷款的(de)没(mei)有良率均同(tong)比下落。

资产端和负债端的(de)结构优化,是邮储银行2023能够实现净利润妥当增长,并提案激昂大方分红258.81亿元(含税(shui))的(de)底(di)气(qi)。高(gao)分红一直是邮储银行的(de)特点,2018年以(yi)来其分红比例一直保持在30%的(de)程度,自2016年9月(yue)上市以(yi)来,2016-2022年度累计分红金额达1195.63亿元。

没(mei)有过熟悉(xi)金融投资领域的(de)朋友们都明白,利润和分红代表的(de)是过去(qu)取得的(de)成绩,而上市公司估值的(de)基本模型是将来现金流(liu)折现——说白了就是要看公司将来的(de)营业增长前景。以(yi)是相(xiang)对258亿元的(de)巨(ju)额分红预案,邮储银行2023年年报里披露的(de)六项超过20%的(de)高(gao)增长数据可(ke)能会更加紧张。这也正(zheng)是邮储银行行长刘建(jian)军4月(yue)2日在2023年度业绩发布会上屡次强调——公司聚焦发力于五(wu)大差别化增长极战略结构的(de)表现。

六项20%+高(gao)增长数据背后秘密:五(wu)大差别化增长极新引擎动力初显

在业绩发布会上,邮储银行管理层在回答提问(wen)时,都在反复提到(dao)一个枢纽(niu)词——五(wu)大差别化增长极。

五(wu)大差别化增长极,指的(de)是“三农”金融、小微金融、自动授信、财(cai)富(fu)管理、金融市场五(wu)大领域,盼望以(yi)特点营业带动各板块实现新突破,打造价值创造“新引擎”。

细致(zhi)梳理2023年年报,就会发现邮储银行聚焦“差别化增长极”的(de)战略结构,已经带来了至(zhi)少六项20%+的(de)高(gao)速营业数据增长成绩。

起首,2023年邮储银行响应国家政策为实体经济注入更多金融“活水(shui)”,实体贷款新增占比超过100%。其次,支持古代产业系统建(jian)设(she),制造业中(zhong)长期贷款较(jiao)上年末(mo)增长37.52%。第三,推进(jin)“双(shuang)碳”事情,绿色(se)贷款余额6378.78亿元,较(jiao)上年末(mo)增长28.46%。第四,持续深切“三农”、小微企业、民营经济等(deng)领域,涉农贷款新增再创新高(gao),普惠小微贷款年净增占比近30%,民营企业贷款客户增长超过9万户。第五(wu),小我私家小额贷款1.39万亿元,增长22.64%,同(tong)比多增371.93亿元,增量创汗青年度新高(gao),小我私家小额贷款增速连续四年超过20%。第六,为科(ke)技(ji)型企业供应全(quan)性命周期服务(wu),服务(wu)客户数较(jiao)上年末(mo)增长28.38%至(zhi)6.94万户。市场覆(fu)盖(gai)率超过10%,科(ke)技(ji)型企业贷款余额3268亿元,增长38%。

在业绩发布会上,邮储银行也详细表明了这些高(gao)增长是怎样实现的(de)。

邮储银行品牌Logo的(de)底(di)色(se)就是绿色(se),在“绿色(se)让生活更美好”理念指引下,把绿色(se)金融和邮储三农金融、普惠金融的(de)战略无机结合,面向“三农”客群(qun)、中(zhong)小企业和城乡住(zhu)民推广具有绿色(se)普惠特点的(de)金融产品,形成多元化绿色(se)普惠金融产品系统;为超过4000家中(zhong)小企业开展碳核算,供应特点服务(wu)。

在创新上,邮储银行2023年落地天下首笔(bi)“碳减(jian)排支持工具+可(ke)持续发展挂(gua)钩(gou)+数字群(qun)众(zhong)币”场景营业,发行了市场上首单同(tong)时贴标碳中(zhong)和、墟落振兴、革命老区三个创新标识的(de)绿色(se)资产支持单子,发放了天下首笔(bi)公正(zheng)转(zhuan)型贷款。

从(cong)成效上看,邮储银行2023年累计向452个项目发放碳减(jian)排贷款474亿元,带动年度碳减(jian)排量为1012万吨二氧化碳当量,也连续被中(zhong)国银行业协会授与“绿色(se)银行评价先辈单位”,连续获评明晟公司(MSCI)ESG评级A级。

据邮储银行副行长徐学明引见,邮储银行依托“自营+代理”的(de)特殊运营管理模式,构建(jian)起了一张覆(fu)盖(gai)城乡的(de)巨(ju)大网(wang)络,其近4万个网(wang)点和6.6亿批发客户中(zhong),70%分布在县(xian)域地区。

在他看来,“自营+代理”这个模式既是特点,也是优势。县(xian)域地区的(de)代理网(wang)点,能够为邮储银行供应长期稳定的(de)资金来源和深度下沉的(de)客群(qun),为其服务(wu)“三农”、城乡住(zhu)民和中(zhong)小微企业供应了强大的(de)支撑,构建(jian)起了邮储银行差别化的(de)竞争优势。

邮储银行副行长兼董事会秘书杜春野表示,“十四五(wu)”以(yi)来,邮储银行已累计发放普惠小微贷款3.86万亿元,年均复合增长率达到(dao)22%,去(qu)年余额达到(dao)1.46万亿元,增长近2750亿元,增速达到(dao)23%。客户覆(fu)盖(gai)面持续扩大,“十四五(wu)”以(yi)来,累计服务(wu)普惠小微客户达到(dao)463万户,目前有贷款余额客户217万户,2023年增长23万户,户均贷款余额67万元。

邮储银行一方面实现小微贷款资产质量持续向好,2023年末(mo)普惠小微没(mei)有良率1.5%,较(jiao)2018年末(mo)下落1.64%,另一方面也满足了中(zhong)小企业低落融资成本的(de)需求,2023年普惠小微平均新发放利率控制在4.61%。

邮储银行能够实现小微贷款领域资产质量与融资成本的(de)平衡,离没(mei)有开数字金融领域的(de)持续创新。杜春野以(yi)为:普惠金融商业可(ke)持续的(de)枢纽(niu)是要实现风险精准防控。邮储银行近年来持续提拔智能风控程度,实现了贷前、贷中(zhong)和贷后的(de)全(quan)流(liu)程闭环管理。

据邮储银行副行长兼首席信息官(guan)牛(niu)新庄引见:邮储银行过去(qu)几年里坚(jian)持每(mei)年拿出营收的(de)3%投入到(dao)金融科(ke)技(ji)领域。2023年以(yi)来,更是围绕“战略入脑、科(ke)技(ji)强心、数据造血”,进(jin)一步驱动数字金融服务(wu)升级。

邮储银行通过基于“邮储大脑”的(de)数字员工、智能图像、多媒体智能分析平台,帮助客户更方便、快捷地获得资讯和服务(wu)。机器人流(liu)程自动化(RPA)取代野生完成大批量、重复性使命,截至(zhi)2023年末(mo)已执行超200万次,累计节省28万工时。信用卡、三农和消贷条线自动授信智能外呼超5000万通,实现风险防控和营业发展的(de)无机平衡。2023年12月(yue),“数字员工家族”首次亮相(xiang),通过各种线上线下渠道为客户供应金融服务(wu)。

在业绩发布会上,邮储银行行长刘建(jian)军表示:2024年,我们将坚(jian)持把“三农”金融定位为我们五(wu)大差别化增长极的(de)第一极,从(cong)战略上注重,从(cong)计谋上持续发力。

刘建(jian)军还引见了邮储银行将来在“三农”金融领域的(de)三大举措方向:起首要发挥自动授信优势,加强纯线上贷款运营本领。邮储银行已经在6.6亿批发客群(qun)傍边(bian)经过各类模型筛选(xuan)出具备履约本领的(de)1亿多客户,邮储银行将设(she)法通过短(duan)信触达、手机银行弹窗、机器人外呼等(deng)多种线上运营方式触达客户。其次是要巩固(gu)传统模式的(de)既有优势,广泛建(jian)立信用村。第三,发挥和邮政的(de)协同(tong)优势。

通过“三管齐下”,能够预感邮储银行2024年“三农”营业的(de)渗透(tou)本领、获客本领、运营本领将会有比较(jiao)大的(de)提拔。

2024年,面对新一轮磨(mo)练,惟有自动创新顺势而变的(de)企业,才(cai)无机会顶住(zhu)压力实现妥当增长。邮储银行在年报里提出“持续以(yi)创新驱动打造五(wu)大差别化增长极”,已然下定刻意巩固(gu)自己的(de)差别化竞争优势,去(qu)努力探索在新情势下实现妥当增长的(de)新范(fan)式。

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