康正融资租赁客服电话
2024-04-21 15:48:05
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短期承(cheng)压没有改长时(shi)候价值,如何正确看待陆金所控股(NYSE LU/06623.HK)年报价值?,公司,担保,业务
3月22日美股盘前,陆金所控股公布2023年Q4及(ji)全年财报。公告(gao)显示,2023年陆金所控股营收为342.6亿元(yuan)(人民币,下同),同比下滑41.1%;全年净利润(run)为10.34亿元(yuan),同比下滑88.2%。
财报公布当晚,陆金所控股美股收涨超45%,来(lai)日诰日港股大涨20%。营收净利双(shuang)下跌,市场反应却(que)如此积极,那么自然也引来(lai)了没有少投资者的质疑和没有解。
因此,透过陆金所控股的发(fa)展脉络和财报中释放出的有价值的线索,本文将尝(chang)试回答两个成绩:
1、为甚么陆金所控股本期业绩的关键目标(biao)看起来(lai)很一般(ban)?
2、正在业绩看似没有佳的环境下,为何二级市场的表(biao)现如此之好?
业务转型完(wan)毕,触底是(shi)为了更好反弹(dan)
对于此次陆金所控股营收净利双(shuang)降(jiang)的原因,主要照样源于公司向100%担保模式转型带来(lai)的短期阵(zhen)痛。
陆金所控股董事长兼CEO赵容奭正在业绩电话会上透露,公司正在2023年第三季(ji)度末已经完(wan)成向100%担保模式的过渡,2023年第四序度新增贷款全部由消费金融子公司作为表(biao)内贷款发(fa)放,或由平安普惠融资担保无限公司正在100%负担风险(xian)的业务模式下提供。
陆金所控股之所以会做出这样的选择,正在笔者看来(lai),是(shi)政策要求,也是(shi)市场之需。
政策层(ceng)面,2023年10月,国务院颁布了《促进普惠金融高质量发(fa)展的实施看法》,强调完(wan)善普惠金融组织体(ti)系,并偏重(zhong)指出要扩大融资担保机(ji)构对农业和小微企业的支持。当前,融资担保已经成为支持实体(ti)经济发(fa)展、完(wan)善普惠金融办事体(ti)系的关键环节(jie)。
市场层(ceng)面,比年来(lai)宏观经济环境的没有稳定性显著影响了小微企业的偿债本领,进而导致了市场整(zheng)体(ti)资产质量的下降(jiang)。陆金所控股所依赖的第三方增信"名誉保证保险(xian)"模式面临着增信成本连续上升的成绩,导致了公司收入成本两头承(cheng)压。
第三方成本越来(lai)越高,陆金所控股自身又持有融资担保牌(pai)照,那么公司选择经过自家融资担保机(ji)构来(lai)增加负担风险(xian)贷款的比例,寻求信贷业务的扩张,进而获得长时(shi)候的增量就显得通情(qing)达理。
而全面转向100%担保模式,陆金所控股首先要面对的,就是(shi)对风险(xian)的经管成绩。
短期来(lai)看,公司选择这类业务模式会造成贷款减值压力增大,并且正在内部环境承(cheng)压之际,大概会导致资产质量进一步承(cheng)压,这也就意味着对陆金所控股的风控本领提出了更高的要求。为了防止潜正在的名誉损失增加和覆盖贷款大概产生的损失,陆金所控股做出了更多的风险(xian)拨备。
风险(xian)拨备作为融资担保机(ji)构为了应对潜正在名誉风险(xian)专门设置(zhi)的资金,主要用于覆盖未(wei)来(lai)大概发(fa)生的贷款违约造成的损失,一般(ban)从机(ji)构的收入或利润(run)中提取。正是(shi)由于陆金控股的业务模式的切换,主动扩大公司的风险(xian)敞口,导致业绩出现短期下滑。陪同着公司正在贷款存续期间逐步收取费用以获得利润(run),这部份风险(xian)拨备并没有会成为信贷减值损失。
从长时(shi)候来(lai)看,业务转型带来(lai)的想象空间也是(shi)实打实的。一方面,100%担保模式没有仅可以或许增强公司的业务自主权,还能正在收入与成本之间实现更好更优的平衡。另外一方面,这类模式还能提升合作银行的信心,从而有望(wang)正在未(wei)来(lai)提高公司的营收和红利潜力,助力陆金所控股实现"深V"反转。
股价大涨主因是(shi)大比例分红
本年以来(lai),高股息(xi)板块频频成为市场的热议话题之一。一方面,过去几个月指数调整(zheng)、市场环境存正在较大的没有肯定性的环境下,资金避险(xian)情(qing)绪高企,高股息(xi)资产的肯定性较强,成了避险(xian)资金的蓄(xu)水池;另外一方面,随着政策监管对投资者保护的关注度提升,那些可以或许提供较高分红比例的公司更易于赢得市场的青睐和承(cheng)认。
陪同着此次业绩公布,陆金所控股还宣布了一则堪称炸裂的派息(xi)公告(gao)。公告(gao)显示,拟派发(fa)总额约100亿元(yuan)人民币的可选择收现金或股票的迥殊股息(xi),折合每ADS 2.42美圆(yuan)(每股1.21美圆(yuan))。
这是(shi)甚么概念?
2023年,陆金所控股已经派发(fa)了每普通股0.078美圆(yuan)的中期现金股息(xi),分红比例到达40%。2024年再加大派息(xi)力度,按照当前公司美股市值25.68亿美圆(yuan)计算,股息(xi)收益率已经到达了28.75%。接近30%的报答率,正在中概股当中并没有多见。
当然,公司能实行这样的政策,一方面是(shi)公司对未(wei)来(lai)稳健(jian)发(fa)展的信心,鉴于当前陆金所控股业务转型已经完(wan)成,没有清除经管层(ceng)认为公司的"收获期"即将到来(lai)。
从另外一方面来(lai)看,这也离没有开陆金所控股目前经营策略上的审慎态度,和雄厚(hou)资金基础(chu)带来(lai)的十足"平安感"。 赵容奭表(biao)示,鉴于公司短期内业务审慎发(fa)展,各业务主体(ti)杠杆率较低,公司有较高的富余资本。数据显示,报告(gao)期内,陆金所控股担保子公司的杠杆率为1.8倍,远低于10倍的上限,消费金融子公司的资本充(chong)足率为15.3%。当期,公司账上现金还有396亿元(yuan)。
多位证券业内人士指出,此举或有助于提振陆金所控股的估值表(biao)现,令其(qi)股价更快(kuai)回归合理估值水准。毕竟,随着中国经济基本面的连续向好与企业红利本领的增强,没有少中概股当前股价远低于其(qi)合理估值。经过派发(fa)大额迥殊股息(xi),是(shi)一项向资本市场传递价值被低估的信号、调整(zheng)市场对其(qi)价值认知的积极措施。
俗话说,拿着旧地(di)图找(zhao)没有到新大陆。业绩和财政数据仅仅反映(ying)的是(shi)企业过去的经营环境,若想真正看到陆金所控股的价值底色,照样必要看其(qi)长时(shi)候的核心经营本领。
而陆金所控股当前经过做出一系列的调整(zheng),证实了其(qi)正在当下行业环境庞大多变中强大的组织顺应本领、战略和业务模式调整(zheng)本领,也为其(qi)长时(shi)候价值的增长奠(dian)定了坚固的基础(chu)。
那么正在这类环境下,没有管是(shi)市场照样投资者,都没有妨再多给陆金所控股一点(dian)时(shi)候。