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2023-12-27 13:33:27
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万向信托多只产品停兑(dui):有(you)产品本金打折 投资者质疑多项(xiang)违(wei)规,兑(dui)付(fu),柳卿,地产
中新(xin)经纬(wei)12月19日电 (薛宇飞)柳卿(化名)购买(mai)万向信托发行的产品已有(you)多年(nian),她和朋友(you)名下现正在购入了(le)该公(gong)司多只信托产品。但截(jie)至12月15日,已前后(hou)有(you)多只产品出现停兑(dui)本金或(huo)利息。
近段时间以来,万向信托多只政(zheng)信类、地产类信托产品集中出现兑(dui)付(fu)困(kun)难引发关注,投资人自(zi)行统计(ji)的过期产品已超40只。柳卿对中新(xin)经纬(wei)称,产品出现成绩后(hou),投资人对万向信托一些做法无法理解,比如,正在没有(you)召开投资者表决大会(hui)的情况下,为(wei)什么打折兑(dui)付(fu)产品本金?为(wei)什么要垫付(fu)利息?一些产品资金投向存(cun)疑,尽调是否有(you)成绩?
产品集中兑(dui)付(fu)困(kun)难 触及(ji)资金达数(shu)十亿(yi)
据万向信托官网介绍,该公(gong)司是一家经原我国(guo)银保(bao)监会(hui)批准设(she)立的金融机构,是全国(guo)67家信托公(gong)司之一,控股股东为(wei)我国(guo)万向控股无限公(gong)司。因此,万向信托也是知名已故浙商鲁冠球创立的“万向系(xi)”中的一员(yuan)。
2023年(nian)2月,柳卿买(mai)入了(le)万向信托-地产1189号(下称地产1189号),“只管地产形(xing)势(shi)不佳,但万向信托的客户经理正在推介时称,该信托投向的是一个(ge)销售情况不错的尾盘项(xiang)目,楼盘烂尾的风(feng)险很(hen)小。”
万向信托供应给投资者的产品介绍显示,地产1189号为(wei)固定收益类产品,风(feng)险等级为(wei)“R2中低风(feng)险”,召募规模不凌驾1.5亿(yi)元人民币。受托资金用于向贵州(zhou)麒龙集团(德(de)江)公(gong)园里置业无限公(gong)司发放信托贷款,贷款资金用于麒龙德(de)江公(gong)园里二期项(xiang)目的开发扶植。柳卿称,购上天产1189号产品后(hou),该项(xiang)目的销售和扶植都对照正常,利息也正常支付(fu),直到12月初,产品利息兑(dui)付(fu)异常,之后(hou)仅支付(fu)了(le)一部分到期利息。
12月14日,万向信托向投资人通告(gao)称,因当地监管出于“保(bao)交楼”的要求对销售资金监管账户管理较为(wei)严格(ge),且邻近年(nian)底需要支付(fu)的工程款较多,导致融资方资金周转困(kun)难。受托人已多次(ci)敦促融资方支付(fu)信托贷款利息,但截(jie)至通告(gao)日信托计(ji)划仍未足额收到对应款项(xiang)。两高(上海)律师事(shi)务(wu)所合伙人应越对中新(xin)经纬(wei)称:“这已构成违(wei)约,不论是什么理由(you),融资方均应支付(fu)利息。”
天眼查数(shu)据显示,贵州(zhou)麒龙集团(德(de)江)公(gong)园里置业无限公(gong)司由(you)贵州(zhou)麒龙房地产开发集团无限公(gong)司100%控股,后(hou)者则由(you)刘耘持(chi)股超99%。根据信托产品投资人自(zi)行统计(ji),万向信托至少有(you)4只投向麒龙系(xi)相干公(gong)司的产品出现违(wei)约,离别是地产1175号、地产1183号、地产1189号、地产1196号。
现正在,柳卿已经有(you)地产980号、活动性支持(chi)23号等多只地产类或(huo)政(zheng)信类信托产品兑(dui)付(fu)困(kun)难,要么无法兑(dui)付(fu)本金,要么未到期但无法支付(fu)利息。另(ling)一位投资人刘明(ming)(化名)对中新(xin)经纬(wei)称,他购入的基建215号等4只产品也出现兑(dui)付(fu)困(kun)难。
12月初,万向信托多只产品或(huo)停兑(dui)利息,或(huo)举行展期,引发市场关注。12月8日,万向信托召开投资者外部沟通会(hui)。根据万向信托供应给投资人的会(hui)议纪要,万向信托总裁王永刚正在会(hui)上称,现正在公(gong)司主动管理的房地产营业85亿(yi)元余额中,1/3仍正常运转,2/3有(you)过期情况,仅有(you)2个(ge)项(xiang)目未通过受益人大会(hui)表决通过延期,其它项(xiang)目仍旧正在受益人大会(hui)表决通过的延伸时间限内。按照计(ji)算,万向信托主动管理的地产类信托产品已有(you)约57亿(yi)元出现过期。
投资者发来的他们自(zi)行统计(ji)的数(shu)据显示,现正在万向信托已有(you)凌驾40只地产类、政(zheng)信类、康(kang)健类产品出现兑(dui)付(fu)异常,合计(ji)规模超90亿(yi)元。刘明(ming)称,这些数(shu)据由(you)投资人统计(ji),数(shu)据基本真实。需要注意的是,该数(shu)据未从万向信托方面得到核实。
万向信托2022年(nian)年(nian)报显示,正在信托资产分布上,房地产业的规模达521.23亿(yi)元,占比为(wei)58.40%。该公(gong)司称,正在报告(gao)期内主要围绕房地产信托营业,对出险项(xiang)目做好无效预案,举行统盘计(ji)划,采(cai)取综合措施积极应对。
私下垫付(fu)利息 或(huo)涉嫌(xian)违(wei)规
据投资者反映,正在停兑(dui)的产品中,现正在仅有(you)基建215号、活动性支持(chi)10号兑(dui)付(fu)了(le)打折后(hou)的本金。但是,产品本金兑(dui)付(fu)既没有(you)召开投资人表决大会(hui)举行表决,也没有(you)事(shi)先征得投资人赞(zan)同。
根据万向信托向投资人供应的产品介绍,基建215号是固定收益类产品,风(feng)险等级为(wei)“低风(feng)险”,适合投资者范(fan)例为(wei)“保(bao)守型(xing)及(ji)以上”,该产品的发行目标为(wei)8亿(yi)元,交易(yi)对手为(wei)贵州(zhou)省(sheng)黔南(nan)州(zhou)都匀经开区一家国(guo)有(you)企(qi)业。
柳卿表示,11月尾,她接到通知,万向信托从交易(yi)对手处拿到本金,但需要打折兑(dui)付(fu),偿(chang)付(fu)比例为(wei)本金的83.95%。柳卿说:“当时我就正在德(de)律风(feng)中明(ming)确谢绝上述兑(dui)付(fu)方案。”不过她称,万向信托正在没有(you)召开投资人表决大会(hui)的情况下,依然向其账户转去了(le)本金的83.95%。刘明(ming)表示,该兑(dui)付(fu)方案没有(you)召开受益人大会(hui)举行表决。
之后(hou),异样是投向贵州(zhou)省(sheng)黔南(nan)州(zhou)国(guo)有(you)企(qi)业、风(feng)险等级为(wei)“R2中低风(feng)险”的活动性支持(chi)10号也打折兑(dui)付(fu),投资人拿到的偿(chang)付(fu)比例为(wei)本金的94.25%。兑(dui)付(fu)本金前,万向信托也没有(you)召开产品投资人表决大会(hui)。
对于分歧产品的兑(dui)付(fu)比例为(wei)何(he)分歧,万向信托发给投资人的书面答复(fu)称,正在本轮化债中,贵州(zhou)分歧地区扣头比例差异较大,纵然一个(ge)地区也并非(fei)是统一的扣头比例,均为(wei)单笔营业单笔会(hui)商,当地当局会(hui)结(jie)合各(ge)种要素(包括(kuo)平(ping)台级别、信托规模等)单笔举行会(hui)商,因此分歧项(xiang)目根据各(ge)项(xiang)目详细(xi)化债资金来源分歧存(cun)正在差异,不能一概而论。
上海市灼(zhuo)烁律师事(shi)务(wu)所律师陈(chen)铁娇对中新(xin)经纬(wei)称,自(zi)信托合同订立、托付(fu)人将产业交付(fu)于受托人(即信托机构)后(hou),该产业具有(you)一定的独立性,但受托人应当依据《中华人民共(gong)和国(guo)信托法》《信托公(gong)司集合资金信托计(ji)划管理办法》履行恪尽职(zhi)守,履行诚实、信用、审慎、无效管理的义务(wu)。万向信托采(cai)取打折兑(dui)付(fu)产品本金的行为(wei)未向受益人举行披(pi)露,严重违(wei)反受托人义务(wu)。同时,无论出于任何(he)缘故原由(you),该行为(wei)均属于上述管理办法中应当召开受益人大会(hui)的事(shi)由(you),亦存(cun)正在程序性违(wei)法。
应越也认(ren)为(wei),免除剩余款项(xiang)触及(ji)到份额持(chi)有(you)人的利益,应该征求份额持(chi)有(you)人意见,受托人没有(you)权利自(zi)行免除,否则涉嫌(xian)违(wei)反信义义务(wu)。
此外,产品本金兑(dui)付(fu)明(ming)细(xi)上,出现了(le)“归还固有(you)代垫收益”,万向信托承认(ren),该款项(xiang)为(wei)该公(gong)司早前替交易(yi)对手向投资人垫付(fu)的利息。兑(dui)付(fu)明(ming)细(xi)显示,正在基建215号、活动性支持(chi)10号上,万向信托离别垫付(fu)利息约5188.92万元、约838万元,按照前述各(ge)自(zi)偿(chang)付(fu)比例,万向信托将发出约4356.49万元、约789.81万元。
柳卿、刘明(ming)均称,正在此之前,他们对万向信托私下代替交易(yi)对手垫付(fu)利息的事(shi)情毫不知情,一直以为(wei)是交易(yi)对手正在正常兑(dui)付(fu)利息。部分投资人认(ren)为(wei)万向信托存(cun)正在诸多违(wei)规情况,并就此向国(guo)度金融监督管理总局浙江监管局提交了(le)书面举报信。举报信称,自(zi)项(xiang)目成立以来至最后(hou)一期分配收益(基建215号最后(hou)一次(ci)分配收益是2023年(nian)6月29日、活动性支持(chi)10号最后(hou)一次(ci)分配收益是2023年(nian)8月3日),投资人收到万向信托的通告(gao)中均未提及(ji)公(gong)司垫付(fu)收益的事(shi)项(xiang),所述内容均为(wei)正常分配,重要事(shi)项(xiang)说明(ming)也是“自(zi)成立以来,本信托计(ji)划未发生信托资金运用重大变动的情形(xing)”。
举报信认(ren)为(wei),以下行为(wei)违(wei)反了(le)信托合同“发生以下情形(xing)之一的,受托人应正在知道该事(shi)项(xiang)发生的3个(ge)工作日外向受益人披(pi)露,并于披(pi)露之日7个(ge)工作日外向受益人提出受托人拟(ni)采(cai)取的应对措施:信托计(ji)划资金使用方的财(cai)务(wu)状态严重好转;信托目的已不能实现;其他信托产业可能遭受重大损失的情形(xing)”。
“集合资金信托是信托公(gong)司的表外营业,不允许以信托公(gong)司自(zi)有(you)资金为(wei)交易(yi)对手垫付(fu)利息。”应越分析,“万向信托公(gong)司这么处置惩罚,一方面正在民事(shi)上涉嫌(xian)违(wei)反忠实义务(wu)和勤勉义务(wu)造成投资人本金损失;另(ling)一方面也涉嫌(xian)监管义务(wu)上的违(wei)规,由(you)于信托公(gong)司不能以自(zi)有(you)资金参与集合资金信托计(ji)划的运作。”
陈(chen)铁娇称,正在受益人不知情的情况下举行的利息垫付(fu),突破(po)了(le)信息披(pi)露真实性、准确性和完整性要求。而且,这种垫付(fu)是一种改变受托产业运用方式的行为(wei),属于《信托公(gong)司集合资金信托计(ji)划管理办法》中应当召开受益人大会(hui)的法定事(shi)由(you),因此,万向信托涉嫌(xian)存(cun)正在长时间违(wei)法行为(wei)。
尽调遭质疑 竣工项(xiang)目为(wei)何(he)成产品标的?
面对万向信托多只产品集中出现兑(dui)付(fu)困(kun)难,投资人对该公(gong)司正在尽调和信披(pi)方面的工作提出质疑。
就基建215号而言(yan),万向信托供应给投资人的产品介绍显示,该产品的资金用途为(wei):用于受让贵州(zhou)净水江城投集团无限公(gong)司(注:该公(gong)司由(you)贵州(zhou)省(sheng)黔南(nan)州(zhou)都匀经开区管委会(hui)控股)享有(you)的对都匀经开区管委会(hui)的应收账款,并溢价返售给交易(yi)对手,信托资金专项(xiang)用于都匀经开区11号路(西段)扶植工程的扶植。
但根据公(gong)然信息查询,“都匀经开区11号路(西段)”早已完工。中新(xin)经纬(wei)正在我国(guo)裁判文书网查询到贵州(zhou)省(sheng)黔南(nan)州(zhou)中级人民法院于2020年(nian)7月作出的判决,《重庆交旅扶植工程无限公(gong)司与贵州(zhou)净水江城投集团无限公(gong)司(原都匀经济开发区乡村投资开发无限公(gong)司)、都匀经济开发区管理委员(yuan)会(hui)扶植工程施工合同胶葛一审民事(shi)判决书》显示,2017年(nian)12月27日,都匀经开区11号路(西段)通过竣工验收,竣工验收证书上载明(ming)开工日期为(wei)2014年(nian)5月10日,完工日期为(wei)2017年(nian)8月8日。2018年(nian)5月9日,由(you)发包方、承包方、勘查单位、设(she)计(ji)单位、监理单位、跟(gen)踪审计(ji)单位、第三方检测单位等多家单位召闭会(hui)议,会(hui)议认(ren)可该路段整体(ti)质量及(ji)格(ge)。
而据投资人介绍,基建215号自(zi)2016年(nian)就最先发售,一直发售到2022年(nian),累计(ji)发行了(le)28期,累计(ji)召募资金超10亿(yi)元。投资人疑惑的是:一条正在2017年(nian)8月就完工的公(gong)路项(xiang)目,为(wei)何(he)还能作为(wei)基建215号的标的项(xiang)目?基建215号召募到的资金又投向了(le)哪里?
对于已支付(fu)部分本金的基建215号、活动性支持(chi)10号产品,投资人均是疑窦(dou)丛生,缘故原由(you)正在于万向信托始终(zhong)未向投资人出示交易(yi)对手支付(fu)资金的转账证明(ming)。上述举报信称:“托付(fu)人有(you)权查阅信托项(xiang)目账目和处置惩罚信托事(shi)务(wu)的文件。我们要求万向信托召开全体(ti)托付(fu)人会(hui)议,公(gong)布银行供应的215号和活动10号项(xiang)目自(zi)成立以来专户的流水明(ming)细(xi)、公(gong)布万向信托和城投(公(gong)司)签订的化债底层协定。”
另(ling)外,2023年(nian)6月,地产1060号通告(gao)称要举行展期,此时,有(you)投资者发明(ming)一些端倪(ni)。地产1060号投向的是湖南(nan)郴州(zhou)的汇景·雍和居正在建楼盘,该项(xiang)目正在2022年(nian)6月就出现过歇工,此时距离柳卿买(mai)入该信托产品的时间只已往了(le)4个(ge)月。中新(xin)经纬(wei)查询信息发明(ming),网络上确有(you)该项(xiang)目正在2022年(nian)6月歇工的音讯,直到2023年(nian)5月尾才停工。
天眼查数(shu)据显示,万向信托正在2021年(nian)9月就入股上述楼盘的开发商——郴州(zhou)汇能房地产开发无限公(gong)司,持(chi)股比例为(wei)20%。从2022年(nian)6月至今,该开发商多次(ci)因未定时履行法律义务(wu)而被法院强(qiang)制执行。柳卿表示,万向信托是该开发商的股东之一,应该是掌握项(xiang)目动态的,但万向信托却未向投资人披(pi)露过这些情况,相干通告(gao)一直称产品运作正常,直至2023年(nian)6月才告(gao)知投资人需要展期。
对于投资者的诸多疑问以及(ji)相干产品暴露出的成绩,中新(xin)经纬(wei)多次(ci)致电王永刚德(de)律风(feng),但始终(zhong)无人接听,向万向信托公(gong)司邮箱(xiang)发送(song)的采(cai)访函也未获回复(fu)。据万向信托官网,12月11日-12日,万向信托召开了(le)董事(shi)会(hui)和股东大会(hui)会(hui)议,董事(shi)会(hui)和股东大会(hui)将切实执行各(ge)项(xiang)监管规定,支持(chi)公(gong)司转型(xing)发展,积极应对部分信托项(xiang)目面临的阶段性困(kun)难,并为(wei)万向信托公(gong)司供应包括(kuo)资金支持(chi)正在内的多种赞(zan)助,以保(bao)证公(gong)司的妥当持(chi)续运行。
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