平(ping)安银行2022年(nian)业绩亮相 智能化银行3.0要做(zuo)金融业的“抖音”,零售(shou),谢永林,不良(liang)率
2023-12-07 04:57:08
一年(nian)一度A股上市公司年(nian)报大戏正式揭幕,平(ping)安银行(000001)又一次率先登(deng)台,发布了首份上市银行2022年(nian)年(nian)报。经营业绩稳健增长、盈利能力持续提升、零售(shou)转型再获突破(po)……这是平(ping)安银行2022年(nian)演绎(yi)的主旋律。
2022年(nian),平(ping)安银行实现营业收(shou)入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现归母净利润455.16亿元,同比增长25.3%;零售(shou)AUM接近3.6万亿元,个人存款余额突破(po)1万亿元,较上年(nian)末增长34.3%。

近日,平(ping)安银行召开业绩发布会,而发布会的主题正是“春(chun)意起、乘风行”。正如平(ping)安银行董事长谢永林所说(shuo):“今年(nian)是平(ping)安银行零售(shou)转型的第七(qi)个年(nian)头,我们的转型发展之路非但没有七(qi)年(nian)之痒(yang),反而更(geng)加朝气蓬(peng)勃,充满干劲(jin)。”
谢永林:每(mei)天要看零售(shou)数据(ju)
截至2022年(nian)末,平(ping)安银行零售(shou)AUM接近3.6万亿元,较上年(nian)末增长12.7%,零售(shou)客户数12308万户,较上年(nian)末增长4.1%,财富客户、私行达标(biao)客户、私行达标(biao)客户AUM三项(xiang)指标(biao)均实现两位数增长。
平(ping)安银行董事长谢永林在点评平(ping)安银行上半年(nian)业绩时表示:“过去一年(nian)平(ping)安银行整体经营稳健,取得了令董事会和管理(li)层都(dou)非常满意的成绩单。”
平(ping)安银行零售(shou)转型发展成效持续显现。谈到零售(shou)业务增长的原因,谢永林表示,2022年(nian)平(ping)安银行开启了“智能化银行3.0”项(xiang)目,助推(tui)零售(shou)转型的新模(mo)式升级,驱动零售(shou)经营提速(su),“在2022年(nian),平(ping)安银行零售(shou)业务规(gui)模(mo)取得了一个突破(po)性的增长。”

报告显示,2022年(nian)末,平(ping)安银行存款余额突破(po)1万亿元,个人贷款余额突破(po)2万亿元。平(ping)安口袋银行APP注册用户数达15288.32万户,较上年(nian)末增长13.3%,月活跃用户数(MAU)突破(po)5千万户。
谢永林调(diao)侃道:“零售(shou)有时候挺烦我的,因为我老看数据(ju),每(mei)天早上上班后的半小时,就是在看各(ge)类报表、各(ge)类数据(ju)”。
智能化银行3.0要做(zuo)金融业的“抖音”
从2016年(nian)开始,平(ping)安银行启动零售(shou)转型,经历了智能化银行1.0阶(jie)段、2.0阶(jie)段之后,自2021年(nian)开始提出零售(shou)转型新模(mo)式,开启了智能化银行3.0的新发展阶(jie)段。新模(mo)式逐(zhu)步推(tui)进并落(luo)地,对零售(shou)业务发展的驱动作用也持续增强。
2022年(nian),平(ping)安银行零售(shou)业务营业收(shou)入1030亿元,占比57.3%;净利润为198.28亿元,占比为43.6%。

在发布会现场上,平(ping)安银行详细介(jie)绍了“智能化银行3.0”的业务情况。2022年(nian),平(ping)安银行持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合(he)化银行相互衔接并有机融合(he)的零售(shou)转型新模(mo)式,打造(zao)“智能化银行3.0”。
“平(ping)安银行通(tong)过‘智能化银行3.0’大数据(ju)、AI能力,为大众客群提供更(geng)加专业、精准、有温度的金融服务;同时,丰富产(chan)品权益配置,持续完善财富客群权益经营体系。”谢永林称。
平(ping)安银行高管表示,智能化银行3.0要打造(zao)成金融业的“抖音”。由此也可(ke)以看出,平(ping)安银行对“智能化银行3.0”新模(mo)式的信心。

现场,谢永林坦言,经过两年(nian)的验证,平(ping)安银行不仅确认(ren)了方向正确,而且逐(zhu)步建设了各(ge)项(xiang)基础能力,并形(xing)成面向大众客群及私人财富客群不同的经营思路和落(luo)地打法。
同时,谢永林强调(diao):“智能银行3.0是数据(ju)驱动客户为中心的一套全新经营模(mo)式,基于这套模(mo)式要打破(po)资源分配、人员管理(li)、组(zu)织架构等各(ge)方面的问题,这不是一个改良(liang),它绝(jue)对是一个颠覆。”
提前(qian)还贷规(gui)模(mo)小 不良(liang)率控制较好
2022年(nian)末,平(ping)安银行不良(liang)贷款率为1.05%,较上年(nian)末微升0.03%。个人贷款不良(liang)率1.32%,较上年(nian)末上升0.11%。逾期贷款余额占比1.56%,较上年(nian)末下降0.05%;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.69,较上年(nian)末分别下降0.02和0.04;拨备覆盖率290.28%,较上年(nian)末上升1.86%,风险抵(di)补能力保持较好水平(ping)。

年(nian)报显示,造(zao)成不良(liang)贷款率上升的主要原因是个人贷款和房地产(chan)业务。截至2022年(nian)末,平(ping)安银行2022年(nian),经济复苏持续放缓,对零售(shou)客户的就业和收(shou)入均带(dai)来一定影响,“新一贷”和信用卡等业务不良(liang)率有所上升;而房地产(chan)业不良(liang)率为1.43%,同比上升1.21个百分点。
平(ping)安银行副行长郭世邦在现场提到,平(ping)安银行去年(nian)的房地产(chan)贷款不良(liang)率虽略有抬头,但房地产(chan)不良(liang)贷款总规(gui)模(mo)低于同业;而不良(liang)生成率是更(geng)关键的指标(biao),2022年(nian)平(ping)安银行不良(liang)生成率同比下降超三成,总体不良(liang)率控制较好。
在发布会的现场,针对大家(jia)关注的提前(qian)还贷话题,平(ping)安银行行长特别助理(li)蔡新发回(hui)应称:“我行整体提前(qian)还贷比较低,但提前(qian)还贷是一直存在的,大部分按揭贷款都(dou)是10年(nian)以上,但实际按揭的整个周期没有那么(me)长,很多客户都(dou)在5-8年(nian)左(zuo)右就还清了”。
2022年(nian)末,平(ping)安银行个人房屋(wu)按揭及持证抵(di)押贷款余额7833.93亿元,较上年(nian)末增长19.6%,其中,住房按揭贷款余额2844.43亿元,较上年(nian)末增长 1.8%。
蔡新发表示,去年(nian)提前(qian)还贷有所增加,但整体规(gui)模(mo)较低。针对客户提交的还款申请,平(ping)安银行会进一步分析原因,并采(cai)取相应措施,目前(qian)没有对业务发展造(zao)成很大影响。
光大证券研报认(ren)为,当前(qian)房地产(chan)政策的持续转暖(nuan)有助于缓释银行涉房类融资的资产(chan)质量压力,经济回(hui)暖(nuan)也有助于修复居民受损的资产(chan)负债表,预(yu)计公司2023年(nian)资产(chan)质量有望呈现稳中向好。