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持续深化利率市场化改革(ge),金融,降低,多家银行

□ 金观(guan)平

近期召开的中央金融工作会议强(qiang)调,当前和今(jin)后一个时期,做好(hao)金融工作必须(xu)以深化金融供给侧结构性改革(ge)为(wei)主线。利率市场化是金融供给侧结构性改革(ge)的核心内容之一。要持续深化利率市场化改革(ge),健全市场化利率形成、调控和传导机制,引导融资成本持续下降,不断提升货币政策(ce)支持实体经济发展质效。

利率是资金的价格,决定着资金流(liu)向;利率能(neng)否实现市场化,决定着金融资源能(neng)否得到合理配置,更好(hao)满足经济社会发展和人民群众日(ri)益(yi)增(zeng)长的金融需求。近年来,金融管理部门着力推动存贷款(kuan)利率市场化改革(ge)。目前,贷款(kuan)市场报价利率(LPR)已经成为(wei)金融机构贷款(kuan)利率定价之“锚”,直接影响(xiang)着各类经营(ying)主体的融资成本。改革(ge)以来,1年期LPR和5年期以上LPR分别累计降低0.8个和0.65个百分点,带动企业(ye)贷款(kuan)加(jia)权平均(jun)利率从2019年7月的5.32%降至今(jin)年9月的3.82%,创有统计以来最低水平。

LPR由多家银行报价形成,可更充分反映市场供求变化,少数银行难以再协同设定贷款(kuan)利率的隐(yin)性下限,进而打破之前市场利率向实体经济传导的阻碍(ai),在市场利率整(zheng)体下行的背景(jing)下,有利于(yu)促进降低实际贷款(kuan)利率。与此同时,LPR改革(ge)后,企业(ye)议价意识和能(neng)力提高,贷款(kuan)市场竞争性增(zeng)强(qiang),一些银行主动下沉客户群,加(jia)大对(dui)小微企业(ye)的贷款(kuan)支持力度,金融活水流(liu)向了实体经济的薄弱环节。

LPR改革(ge)对(dui)存款(kuan)利率市场化改革(ge)也起到了重要推动作用。长期以来,我(wo)国存款(kuan)市场竞争较为(wei)激烈,特别是个别银行因(yin)高风险经营(ying)、盲目追求规模而高息揽存,使得正常经营(ying)的银行也不得不跟随定价,陷入“囚徒困境”,影响(xiang)市场利率向存款(kuan)利率的传导。随着LPR改革(ge)深入推进,贷款(kuan)市场利率整(zheng)体下行,银行发放贷款(kuan)收益(yi)降低,为(wei)了保持和资产收益(yi)相匹(pi)配,银行会适当降低其负债端成本,高息揽储的动力也会随之下降,存款(kuan)利率市场化程度显著提升,市场竞争秩序得到有效维护。

利率市场化在促进金融与房地产良性循环中同样发挥了积极作用。为(wei)适应房地产市场供求关系发生重大变化的新(xin)形势,金融监管部门适时调整(zheng)优化房贷利率政策(ce),包括建立新(xin)发放首套房贷利率政策(ce)动态调整(zheng)机制、调降房贷利率政策(ce)下限、推动降低存量首套房贷利率等。这些举措不但有效支持各地政府用足用好(hao)政策(ce)工具箱,稳定了政策(ce)预期,同时有利于(yu)满足居民刚性和改善性住房需求。目前,降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均(jun)降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款(kuan)人利息支出1600亿元至1700亿元,户均(jun)每年减少3200元。

推动利率市场化改革(ge),必须(xu)始(shi)终坚持发挥市场在利率形成中的决定性作用。首先,持续完善中央银行利率调控机制,提升市场基准利率的权威性和公(gong)信力,疏通资金进入实体经济的渠道,优化金融资源配置。其次,推动存贷款(kuan)利率进一步市场化,坚持用改革(ge)的办法,巩固企业(ye)融资和居民信贷成本下降的成效。最后,坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新(xin)发展,督促金融机构继续将降低存量房贷利率落实到位,理顺增(zeng)量和存量房贷利率关系,减轻居民利息负担,支持投资和消(xiao)费增(zeng)长。

发布于(yu):北京市
 
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